我给你们说一个事，永远不要买WFG的保险和年金产品

[Lilyamao]

就没听过有一家long term care 靠谱的。
我那个藤校Email group 讨论过，不少美国老头老太交一辈子保费，真要用的时候被各种理由deny. 要知道，那时候你可能已经老年痴呆，根本就没能力去argue.

对的， 这个是投资和保险双合一

到后来，保险越来越高、要从里面扣掉很多费用的

[Coastlines]

就没听过有一家long term care 靠谱的。
我那个藤校Email group 讨论过，不少美国老头老太交一辈子保费，真要用的时候被各种理由deny. 要知道，那时候你可能已经老年痴呆，根本就没能力去argue.

已经买了。。。呜呜呜

[Coastlines]

我认识一个人开养老院的，她说一定要买long term care，cover住养老院的钱。我还觉得自己买少了。。。

[Leuning]

那要搞清楚哪家的long term care denial rate低。而且要期待几十年后还是和现在一样守信用。。。

[yoyo6713]

有一个long term care的毛病就是保险都是州法管的，看过2010年一篇文章就是保险公司拿了一大堆钱和国外公司合作/合并把钱用完了，然后wine and dine州政府的人，提出增加保费尽管白纸黑字写明费用铁定的，州里面要么同意全部涨价要么公司破产，顾客没法告因为保险公司一大部分在他国，最后就是州政府同意全部涨价，把顾客坑死了。不知道这个毛病有没有现在杜绝了。

[yoyo6713]

查了一下好像是这篇文章，我现在没有nyt access 所以没法看了：

https://www.nytimes.com/2010/11/13/your ... money.html

[dhd]

多謝！我比較保守，從不相信天降餡餅。遇到盈利率高於平均的東西基本上就繞開。

[Lilyamao]

有一个long term care的毛病就是保险都是州法管的，看过2010年一篇文章就是保险公司拿了一大堆钱和国外公司合作/合并把钱用完了，然后wine and dine州政府的人，提出增加保费尽管白纸黑字写明费用铁定的，州里面要么同意全部涨价要么公司破产，顾客没法告因为保险公司一大部分在他国，最后就是州政府同意全部涨价，把顾客坑死了。不知道这个毛病有没有现在杜绝了。

对的。保险公司的细致条款基本上把它们自己的利润是保证的、但是对顾客的责任， 除了意外险之外，其他的理财型最后收益都是保险公司说了算，

收了我$1000给我解释合同的理财师说、她们公司里有在保险公司干这种产品销售做了15年的、最后结论就是年金和理财型保险、基本能保证你3%的收益，其他全是扯、最后都能修改（譬如你必需往里面继续填钱，否则就以保额不足而取消了”

[Lilyamao]

我认识一个人开养老院的，她说一定要买long term care，cover住养老院的钱。我还觉得自己买少了。。。

这个说的也对。
以后需要支付养老院每个月可以取2万$左右, 取到超过账户的现金余额，就没有了

优点是避税，这些收入属于保险收入、不交税，缺点是对比自己存SPY， 增长一般更少一些、因为要缴纳保险费用，管理费用和当时卖保险给你的人的经费

[Lilyamao]

所以买了也没啥好后悔的，毕竟不是SCAM
就是绝对不如自己定存或者买bond, 保险公司的理财方式也是这两样